Afgemeten aan de WOZ-waarde staat nu 25 procent van de hypotheken van Nederlandse woningeigenaren onder water. Om deze reden moet het maximale hypotheekbedrag worden afgebouwd van nu 106 naar 90 procent ‘in de komende jaren of decennia’. Dat stelde president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank eind vorige week in een tv-uitzending van Nieuwsuur. ‘Mensen moeten eigen geld meenemen als buffer op de woningmarkt’, aldus Knot. Bovendien lopen banken en daarmee de financiële stabiliteit van Nederland groot gevaar door de steeds hogere hypotheekschuld.

Nu ligt de schuld van 640 miljard euro op 120 procent van het bruto binnenlands product (BBP) maar bij ongewijzigd beleid loopt dit bedrag ‘met tientallen procenten’ op, aldus Knot. Knot stelt dat Nederlandse banken nu al te lijden hebben onder die hoge hypotheekschuld. De balansen van de banken staan volgens hem uit het lood door het grote financieringsgat, het verschil tussen de hypotheekschuld van 640 miljard vergeleken met het spaargeld van huishoudens van ongeveer 358 miljard euro. Dit is volgens hem een van de oorzaken dat Nederlandse banken tijdens de financiële crisis in 2008 en 2009 relatief hard werd getroffen.

Knot heeft zijn analyse eerder al gedeeld met premier Mark Rutte en minister van Financiën Jan Kees de Jager. Dat zij zijn analyse niet delen, weerhoudt Knot niet zijn boodschap te blijven verkondigen. ‘Mijn enige verantwoordelijkheid is de financiële stabiliteit van Nederland bewaken.’

Overigens hield Chris Buijink, secretaris-generaal op het ministerie van Economische Zaken, in zijn traditionele nieuwjaarsartikel een percentage van 130 procent van het BBP aan als hypotheekschuld. De topambtenaar noemde het uitblijven van hervormingen op de woningmarkt ‘schadelijk’ voor de economie. Als de woningmarkt niet snel wordt vlotgetrokken, glijdt ook de arbeidsmarkt volgens hem verder af. Die wordt dan minder efficiënt en werknemers minder mobiel.

In tegenstelling tot Knot pleit hij niet voor beperking van de hypotheekrenteaftrek. Wat hem betreft moeten huishoudens worden gestimuleerd om meer af te lossen. ‘Een snelle beslissing op dit terrein is geboden om onnodige onzekerheid op de Nederlandse woningmarkt te voorkomen.’

Hypotheekschulden in Nederland
epubliceerd:
Laatste update: 5 september 2012 09:39 uur
5 september 2012 12:06
Deel: TW FB
Nederlandse hypotheekschuld hoogste in eurozone
DEN HAAG - De Nederlandse hypotheekschuld bedroeg eind vorig jaar bijna 670 miljard euro. Dit is 111 procent van het bruto binnenlands product en daarmee het hoogste van de eurozone.
Dat heeft het Centraal Bureau voor de Statistiek woensdag bekendgemaakt.
Daar staat tegenover dat de waarde van alle koopwoningen tweemaal zo hoog is als de hypotheekschuld.
Daarnaast hebben huishoudens spaardepots en vorderingen op pensioenreserves die de hypotheekschuld riant overtreffen, aldus het CBS.
Het totaal aan langlopende leningen van huishoudens is tussen 1996 en vorig jaar 3,8 keer zo groot geworden. Eind 2011 bedroeg de waarde van koopwoningen bijna 1,4 biljoen euro.
''Ondanks de recente daling van de huizenprijzen is de totale huizenwaarde nog altijd ruim tweemaal zo hoog als de totale hypotheekschuld. Dit neemt niet weg dat voor veel individuele huishoudens de woningwaarde lager is dan de aangegane hypotheek'', stellen de onderzoekers.
Totaal
De totale spaartegoeden van Nederlandse huishoudens bedroegen eind vorig jaar 332 miljard euro, bijna de helft van de totale hypotheekschuld. De spaartegoeden nemen volgens het CBS sinds 2008 relatief sneller toe dan de hypotheekschuld.
De belangrijkste oorzaak van de hoge hypotheekschuld moet volgens het CBS gevonden worden in de enorme vraag naar koopwoningen vanaf midden jaren '90 tot de kredietcrisis in 2008. Daarnaast deden nieuwe hypotheekvormen hun intrede en versoepelden de voorwaarden waartegen hypotheken verstrekt konden worden.
Oosterburen
Het statistiekbureau wijst erop dat de Duitse hypotheekschuld anderzijds tot een van de laagste van Europa behoort. Bij de oosterburen nam vanaf midden jaren '90 het beschikbaar inkomen minder snel toe.
Verder is het fiscale klimaat voor hypotheken in Duitsland essentieel anders dan in Nederland. Zowel de gemiddelde huizenprijzen als de relatieve schuld namen in Duitsland dan ook af.

zie voor grafieken en andere op
http://www.nu.nl/economie/2901570/nederlandse-hypotheekschuld-hoogste-in-eurozone.html

reactie XEA.nl
Dit is van 1 jaar geleden en zullen de cijfers zijn verbeterd?
Wij van de redactie maken ons grote zorgen, bezuinigen doet deze Regering als een blinden door de porseleinkast.
Gedwongen verkopen zullen over enige tijd hand over hand toenemen zoals begin jaren 1980. Toen ook dagelijkse meldingen in de media over gedwongen huizen verkoop en veilingen.
De RENTE mag nog wel lang laag blijven, anders is het "leed" niet te overzien.

Lees meer over de mogelijke Hypotheek schulden in 2025 op
http://www.pbl.nl/sites/default/files/cms/publicaties/PBL_2012_De-Nederlandse-hypotheekschuld-in-2025.pdf

De Nederlandse hypotheekschuld in 2025
14

Tabel 4.1: Gemiddelde hypotheekschuld per huishouden, 2001
Leeftijdsklasse Hypotheekschuld (€)
Jong 110.806
25-29 131.055
30-34 134.373
35-39 131.121
40-44 118.829
45-49 109.397
50-54 97.004
55-59 81.857
60-64 63.541
65-69 48.719
70-74 36.678
75plus 17.365
Bron: WBO2002

Diverse parameters, zoals de doorstroomkans en de waarde van de koopwoning,
worden ontleend aan waargenomen gedrag van huishoudens vanuit de
woningbehoeftenonderzoeken.

Tabel 3.1: Prognose ontwikkeling hypotheekschuld en woningwaarde EIB
2010 2030 Δ p.j.
Hypotheekschuld 653 mrd 1.019 mrd 2,3%
* Koopwoningen 4,1 mln 5,1 mln 1,1%
Prijsontwikkeling 2,5%
Bron: EIB (2012), eigen bewerking
* Een kwart staat onder water, dus vanuit dit bovenstaande grafiekje ruim 1 miljoen woningen (red.).


Waarom schrappen van boete rente voor huizen die onder water staan (EUR 100.000 schenking van ouders aan hun kinderen).
Wij gunnen ieder deze schenking, maar hebben de financiers de klanten niet met TE HOGE LASTEN opgezadeld?
Komt er door deze manier van schenken geen ruzie in families?
De een zal een betere baan hebben dan de andere en hebben de ouders voor elk kind wel EUR 100.000.
De een zal die EUR 100.000 nodig hebben en de andere niet.
Straks worden de ouderen die "teveel" geschonken hebben, op latere leeftijd de dupe van HUN schenking.
En moeten dan uit hun ellende (lees zwakte met hun gezondheid) geholpen worden met Morfine - Haloperidol e.a. medicijnen.

Weet de Regering wel wat zij voor aders onder het gras aan het zaaien ZIJN??
Waar is de realiteit en het gezonde verstand bij de Regeerders NOG?

Ook bij de banken, want boetevrij aflossen moet wel in de voorwaarden van de Hypotheek duidelijk zijn omschreven, anders zal de een of de andere schade lijden.